betalen per mobiele telefoon groeit nog langzaam

Al in 2000 introduceerde Paybox betalen per gsm voor de massa. In 2007 lanceerde Rabobank betalen per mobiel in Nederland. Echt doorgebroken is dat niet in Nederland. Ook andere partijen hebben initiatieven ontplooit om betalen per mobiel mogelijk te maken. Het idee erachter is natuurlijk erg sterk. Geen cash geld in de broekzak en nooit zoeken naar je pasje met chipknip, want je mobieltje heb je altijd bij.

Vorig jaar introduceerde de Rabobank nog sms betalen in Nederland. Ook daar heb ik nog geen grootschalige doorbraak van gezien. Hoe werkt het: “Betalen is mogelijk door een sms-bericht naar 6689 te versturen met daarin achter elkaar het mobiele nummer van de ontvanger, bedrag en omschrijving. Hierop ontvangt u direct een sms-bericht met een code terug. Met die code dient u de transactie binnen tien minuten te bevestigen. Het geld wordt daarna direct in de mobiele portemonnee van uw vriend gestort. Uw vriend krijgt, als hij het nog niet eerder heeft gebruikt, ook meteen zelf een mobiele portemonnee.” Wellicht handig maar de usability / gebruiksvriendelijkheid is ver te zoeken. Technisch prima, maar niet geschikt voor de massa.

Betalen per mobiele telefoon breekt moeilijk door

Tot op heden is dus het betalen per mobiele telefoon nog niet echt op grote schaal doorgebroken. Waarom (nog) niet? Bekijk het filmpje van Payter maar eens. Het lijkt allemaal zo gemakkelijk, maar is het werkelijk zo gebruiksvriendelijk?

De grote betalingsproviders zetten nu fors in op het betalen per mobiele telefoon. Het gaat er echt wel komen, maar ik verwacht dat het nog wel een aantal jaren zal duren voor de gemiddelde consument hier echt klaar voor is. Hoe lang duurt het al voordat mobiel internet echt doorbreekt? Betalingsreus Visa is onlangs een strategische alliantie aangegaan met Monitise PLC om Visa mobiele betalingen en aanverwante diensten te vergemakkelijken voor consumenten wereldwijd. Kijk maar een naar de onderstaand commercial.

Een ander initiatief is dat van JPMorgan, de vierde bank van de VS. Zij richten zich op mobiel betalen als onderdeel van hun multichannel-strategie, het verrichten en ontvangen van betaling via zoveel mogelijk kanalen . Zij hebben recent allerlei applicaties, waaronder twee iPhone-apps en mobiel bankieren via SMS geïntroduceerd via tv-commercials.

In de commercials lijkt het betalen gemakkelijk te gaan. Ervaart de consument dat ook zo? Ik heb een klein onderzoekje gehouden en met wat mensen om me heen gebrainstormd waarom we dit wel of niet zouden gebruiken. De grootste hick-ups die we tegenkwamen:

• Usabiltiy. De traditonele menu’s van Nokia en andere telefoons zijn nog beperkend. iPhone apps zijn een stuk vriendelijker en zijn daarom zo succesvol.
• Onzekerheid. Hoe veilig is het? Bankpassen zijn al niet zo veilig en hoe zit het dan met mijn mobieltje.
• De gemiddelde consument associeert het met te moeilijk. Hoeveel mensen gebruiken meer dan 5% van het menu van hun mobieltje. Dat het echt moeilijk is denk ik niet, maar koudwatervrees is een gevaarlijk fenomeen in marketing.

Het lijkt een beetje op de koudwatervrees die de reissector 10 jaar geleden doormaakte. Toen was het boeken van een ticket via internet en creditcard ook iets wat moeilijk van de grond kwam. Ryanair en easyJet hebben hier in de UK, Nederland en Zwitserland gigantische campagnes op los gelaten. De goedkoopste tickets waren alleen via internet te koop. Mensen werden dus, tegen alle marketingwetten in, geforceerd om via internet en creditcard te kopen. Het consumentenvoordeel woog zwaarder dan de koudwatervrees. In nog geen twee jaar schroefde easyJet het percentage internetverkopen op deze manier op van 0 tot 90%.

Mijn vraag met mobiel betalen is: wat is het consumentenvoordeel en hoe beslecht je de koudwatervrees. Banken en payment providers staan niet bekend om hun baanbrekende marketingcampagnes zoals de lowcost luchtvaart die 10 jaar geleden op ons los liet. Voorlopig gaat het denk ik dus nog niet zo’n vaart lopen met betalen per mobiel.